Třetí den fóra Gaidar, na panelu věnované finanční kontrole a bankovnímu dohledu v digitálním státě, bylo nadšení pro digitalizaci a nadcházející revoluce blockchainu rychle nahrazeno zklamáním proroctví.
Především pochmurnou prognózu vyjádřil Alexey Minin, výkonný ředitel Institutu pro analýzu aplikovaných dat Deloitte. Podle jeho názoru na horizontu roku 2030 nebudou v současné podobě žádné banky.
Do této doby „nebudeme potřebovat“v takovém počtu finančních zprostředkovatelů, aby poskytovali likviditu společnostem, a těm úvěrovým institucím, které budou používat „dobré algoritmy pro analýzu dat“a lépe porozumět rizikům svých klientů, než budou mít prospěch jiní. Domnívá se, že „konsolidace“bankovního trhu je nevyhnutelná, „vítěz vezme všechno“a poražení budou muset odejít. Zároveň v důsledku vývoje digitálních technologií nebude v takových číslech potřebovat nejen bankéře, ale také auditory a účetní.
Přinejmenším ti, kteří pracují na běžných pozicích a nemají jedinečné znalosti.
Ze slov účastníků diskuse vyplynulo, že nové technologie již prokázaly svou účinnost v praxi: umožňují analyzovat stav bank mnohem lépe než auditoři.
Alexey Minin uvedl, že model vytvořený na základě otevřených údajů na webových stránkách centrální banky a dalších informací z vnějších zdrojů, bez jakýchkoli informací zasvěcených, umožňuje tři měsíce před zrušením licence centrální banky přesně předpovědět v 81% případů příslušné rozhodnutí regulačního orgánu. Zároveň tyto chyby, které se v programu vyskytnou, vysvětluje mimo jiné „uvnitř trhu“.
Jak řekl šéf FBK Alexej Terekhov během diskuse, vzhledem k tak rychlému rozvoji digitálních technologií, „střední zaměstnanci v této části se stávají naprosto nekompromisními a zbytečnými. V blízké budoucnosti bude vysoká poptávka po zcela odlišných zaměstnancích - takzvaných „intelektuálních auditorech“. Tito jedineční specialisté budou schopni „identifikovat skutečný svět s digitálním prostorem“.
Propagační video:
Podle vedoucího ministerstva financí Romana Artyukhina technologie vedou k dohledu nad novými příležitostmi, ale také výrazně zvyšují požadavky na způsobilost. Tatiana Blinová, auditorka účetní komory, uvedla totéž. Podle ní již existuje velká potřeba „univerzálních vojáků“, tj. Auditorů, kteří kromě své hlavní profese mají právní znalosti a jsou obeznámeni s IT technologiemi.
Počátky „čísel“u bank na trhu byly zaznamenány již dlouhou dobu. Vedoucí Sberbank, německý Gref, řekl, že Google a Amazon se stali konkurenty největší ruské banky, Sberbank, kvůli zájmu těchto společností o finanční služby.
"Musíme být vyzbrojeni technologií, jakou jsou tito hráči." Příští rok uvidíme různé finanční organizace těchto technologických gigantů na světě, “poznamenal Gref.
Aby banky konkurovaly společnostem Google a Amazon, budou muset nevyhnutelně změnit svůj vývojový model, automatizovat mnoho procesů a snížit náklady. V důsledku toho budou funkce běžných zaměstnanců vykonávat roboti.
Podle předpovědi společnosti Gref doslova za 3 až 5 let „boti“v bance přebírají funkce osobních finančních poradců zodpovídajících typické otázky klientů banky. Jak uvedl šéf největší banky v loňském roce, nyní se 99% úvěrových rozhodnutí pro jednotlivce přijímá automaticky.
Vedoucí analytické ratingové agentury (ACRA), Ekaterina Trofimova, v rozhovoru během fóra Gaidar uvedla, že již nyní je hodnocení bank ratingovými agenturami ovlivňováno „otevřeností, pracovním formátem“a dodržováním „hlavního proudu“.
"Je to jen tak, že rozsah tohoto jevu nemá přímý dopad na finanční profil ani tak velkých hráčů, jako je Sberbank." Chápeme však, že za dva nebo tři roky to bude základní faktor jejich konkurenceschopnosti, “vysvětlila.
Podle Trofimovy nebudou nutné žádné metodické změny. Protože se skutečně objevily nové termíny, ale obecný trend, jako je informatizace, práce s daty, existuje již dlouhou dobu a „je již v našich metodikách“.
Současně bude muset stres v důsledku rychlého vývoje nových technologií v blízké budoucnosti zažít nejen zaměstnanci banky a auditoři. Odborníci dříve poznamenali, že v důsledku automatizace klesne poptávka po pracovníků call centra, pokladní, řidiči, účetní a další profese, které nevyžadují vysokou kvalifikaci.
I zástupci Státní dumy vzali na vědomí tento problém. Leonid Levin, předseda Výboru Státní dumy pro informační politiku, informační technologie a komunikace, uvedl, že je velmi důležité, aby naše země propustila pracovní sílu umělou inteligencí. Podle něj je v Rusku více než 1,5 milionu strážců, dříve či později budou nahrazeni automatizovaným systémem a na trh vystříknou 2% obyvatelstva země.
Vladimir Gimpelson, ředitel Centra pro pracovní studia HSE, ujišťuje, že v roce 2018 nebudou Rusové pravděpodobně kvůli nezaměstnanosti kvůli robotům vysídleni. "Proces velkoobjemové robotizace výroby bude v krátkodobém horizontu dlouhý a ještě více v příštím roce je nepravděpodobné očekávat," říká. Avšak nevyhnutelně postupně některé profese zemřou a některé se objeví, odborník souhlasí.
Jak Blockchain nahradí banky a prodejce
Nová technologie bude chránit vaše převody peněz před podvodníky a umožní vám zkontrolovat, zda se zakoupené auto ukáže. Je to způsob šifrování elektronických peněz a jakýchkoli informací, které mění podnikání stejným způsobem, jakým elektřina změnila výrobu před 100 lety.
Internetový obchod je každým rokem stále oblíbenější, ale hrozba hackerských útoků a nedůvěra partnerů mu brání v soutěži s tradičními podniky. Tento problém je vyřešen novou databázovou technologií - Blockchain. Tyto databáze nemají jediné řídicí centrum, operace jsou potvrzovány ostatními účastníky sítě, takže jsou odolné vůči útokům hackerů a umožňují vám kontrolovat pravdivost informací o partnerech - to je budoucnost online obchodu. Hlavní odborníci připravili článek o dopadu blockchainu na ekonomiku a tento článek jsme dotiskli.
Blockchain je nový druh databází bez jediného centra
Blockchain je databáze, tj. Elektronické úložiště informací, podobné záznamům v souboru Excel. Například bankovní databáze zaznamenávají, kolik peněz je na účtech a policejní databáze - kdo a kdy porušil pravidla. Princip je zde podobný, pouze na rozdíl od tradičních databází, v informacích Blockchain není informace uložena v jediném úložišti, ale je zaznamenána na každém počítači, který se účastní sítě. Technologie Blockchain registruje transakce tak, že je nelze později smazat nebo přepsat, informace se aktualizují pouze postupně. Data jsou proto zapsána jako řetěz aktualizací, nikoli jako tabulka. Vložili jste 100 $ a v databázi se objevil datový blok s těmito informacemi. Pak jste někomu poslali 50 $ a vložili dalších 100 $. V prvním bloku se však informace o množství peněz nezmění o 150 - budou přidány dva nové bloky s aktualizacemi. Každý z nich má svůj vlastní kód označující spojení s předchozím a dalším blokem.
Tzv. Horníci shromažďují a aktualizují tyto informace - aktivní uživatelé, kteří dostávají poplatky za svou práci s bitcoinovou kybernetickou měnou.
Data blockchainu nelze zfalšovat
Denně se objevuje zpráva, že nějaký hacker ukradl peníze z bankovních účtů nebo se vloupal do e-mailu celebrit. Je to proto, že informace jsou snadno dostupné. A Blockchain znemožňuje krádež informací. Pokud hacker vloží falešný blok mezi existující bloky, systém si všimne substituce - kód nového bloku se bude lišit od sekvence ostatních. Změny v blocích samy také ovlivňují kód, a tak jakékoli změny okamžitě zaznamenají horníci. Přepsat celý řetězec nebude fungovat, protože Blockchain je distribuovaná databáze a informace jsou uloženy současně na tisících počítačů. I když se informace změní na jednom, ostatní uživatelé si všimnou nahrazení - uložili původní data.
Ochrana informací je zvláště důležitá pro banky: ukládají peníze ve formátu čísel v buňkách databází. Pokud útočník změní tato data, může ukrást peníze z účtů nebo narušit banku.
Nová technologie umožní převod peněz bez zprostředkovatelů
Pokud prodejce a kupující plánují dokončení transakce, hledají zprostředkovatele, který zajistí integritu dohody. Banka působí jako zprostředkovatel ve finančních transakcích: zaručuje, že peníze nikam nepřijdou a půjdou od plátce k příjemci. Banka také vydává potvrzení o platbě - bez ohledu na to, zda se jedná o placení plynového účtu nebo nákup zařízení. Finanční instituce za tímto účelem zaznamenávají informace o transakcích do svých databází. Využíváme jejich služeb, protože je to nejspolehlivější možnost zprostředkování.
Technologie ukládání dat Blockchain však umožňuje obejít se bez prostředníků. Představte si, že chcete zaplatit za položku z internetového obchodu a provést převod přes Blockchain. V datovém řetězci se objeví záznam, že peníze byly převedeny do obchodu, což znamená, že máte potvrzení. Převod peněz uvidí všichni účastníci sítě a projeví se to v aktualizaci vašich dat. Během procesu převodu není možné ukrást peníze nebo vymazat záznam, protože systém je nezranitelný pro hackování. Obchod také ví, že překlad je skutečný, protože pokud jste zfalšovali blok dat, systém by si toho všiml a smazal fiktivní záznam. Vše je stejné jako v bance, ale za služby nemusíte platit zprostředkovatele. Díky tomuto přístupu nejsou banky zapotřebí a vzhledem k rostoucí popularitě online obchodu se Blockchain může stát konkurentem tradičních platebních systémů.
Blockchain umožní ověření obchodních partnerů a registraci osobních údajů
V březnu 2014 byla vydána nová verze Blockchain, která umožňuje nejen stanovení plateb, ale i zaznamenávání informací. Lze jej použít k sestavení otevřených databází - například katastrů nemovitostí nebo online registraci smluv, protože otevřená databáze umožňuje kontrolovat informace o partnerovi.
V Blockchainu je také možné registrovat zboží a další hodnoty. Kupující automobilu by například od prodávajícího obdržel kód databanky automobilů, aby se zajistilo, že auto bylo zakoupeno legálně a nebylo odcizeno, kauce atd. V těchto případech Blockchain nahradí služby zprostředkovatelů, notářů a dokonce vládních agentur pro podnikání. Aby však byla náhrada rovnocenná, musí se uživatelé ujistit, že databáze obsahuje všechny možné informace.
Banky také plánují vývoj nové služby
Ačkoli Blockchain je jednou z konkurentů tradičních bank, investovaly do této technologie za poslední dva roky 850 milionů dolarů. Majitelé bank jsou přitahováni průhledností operací, kterou mohou sledovat všichni účastníci. Další možností je identifikace zákazníka a ochrana před útoky hackerů. Banky vytvořily R3 zájem vyvinout samostatnou modifikaci blockchainu, jejíž data jsou pro neoprávněné uživatele důvěrná. Blockchain mohou také používat státní orgány: startupy vytvářejí aplikace na základě registrace uprchlíků a určení vlastnictví uměleckých děl.
Blockchain nenahradí Google
Zastáncové nové technologie to nazývají nahrazením společnosti Google, ale Blockchain nezmění způsob, jakým lidé vyhledávají informace na webu. Stále budeme vybírat pravdivé informace z proudu padělků a neověřených dat. Ano, Blockchain lze použít ke kontrole pravdivosti všeho, ale nikdo nebude tímto způsobem regulovat internetové encyklopedie a zpravodajské weby, protože je komerčně nerentabilní. Koneckonců, nikdo neověřuje překlady zpráv z médií v anglickém jazyce u notáře.
Blockchain „nenahradí stát“, jak zastánci této technologie věří. Koneckonců, dokonce i byty a auta zakoupená díky nové databázi budou muset být zaregistrovány u vládních agentur, ale banky stále fungují oficiálně. Tato technologie je však dalším krokem k digitálnímu státu, protože činí internetové služby méně spolehlivými než tradiční. Pro Ukrajinu je Blockchain stále exotický, ale v naší zemi je IT sektor dobře rozvinutý a problém internetových podvodů nebyl vyřešen. Proto je Blockchain v budoucnosti schopen změnit ekonomiku naší země. Ukrajinci budou důvěřovat internetovým obchodům a elektronickým platebním systémům více, protože nová technologie vám umožní ověřovat informace a chrání před krádeží peněz, takže se popularita těchto služeb zvýší. IT společnostem se otevře nový trh: vývoj online platforem,schopný nahradit zprostředkovatele - například potvrdit vlastnictví zboží a autorství.
Nové technologie se v našich životech stále více nahrazují. Při zahájení podnikání se podnikatelé často neobracejí na banky a stále více využívají alternativní zdroje k přilákání investic.
Mluvíme o ICO - analogu IPO, pouze při používání kryptoměn. To není nějaký super exotický způsob. Jak bylo uvedeno výše, mnoho startupů po celém světě získává prostředky tímto způsobem. Musím říct, hodně peněz.
Tato metoda vypadá zvláště relevantní v podmínkách extrémně vysokých úrokových sazeb z úvěrů. Klíčová sazba Bank of Russia je nyní na úrovni 9%, resp. Půjčky od bank jsou zhruba dvakrát tak drahé.
Pokud jsou stále ještě skeptičtí ohledně vývoje blockchainové technologie a kryptoměn, budou pravděpodobně muset změnit názor.
Podle zakladatele platformy Waves Alexander Ivanov si celý finanční svět již uvědomil, že kryptoměna je nový typ finančních nástrojů, relativně stabilních a velmi slibných, do nichž lze převádět finanční prostředky pro jeden nebo druhý účel.
Nejedná se pouze o slova. Pozoruhodným příkladem je crowdfundingová investiční kampaň, kterou ZrCoin získal téměř 4 miliony dolarů na výstavbu závodu v Magnitogorsku. Od 11. do 25. května bylo navýšeno 3,7 milionu dolarů s plánem 3,5 milionu dolarů na zahájení výroby syntetického zirkonia. Shromážděné prostředky nám umožňují zahájit výrobu s kapacitou 400 tun / měsíc v roce 2018.
Díky technologii blockchain bylo možné získat finanční prostředky v krátké době. Odvážné rozhodnutí nabídnout nový investiční nástroj podpořené produktem, který plánujeme vyrábět, se setkalo se zájmem, řekl Andrey Nikonorov, spoluzakladatel společnosti ZrCoin.
Mezitím komisař pro ochranu práv podnikatelů za prezidenta Ruska Boris Titov a zakladatel blockchainové platformy Waves Alexander Ivanov oznámili vytvoření generátoru ICO společnosti People of Growth.
Pokud nástroj skutečně funguje a umožňuje vám přilákat finanční prostředky, je třeba jej vyvinout a investovat do něj. Svět se mění, musíte se s ním změnit.
Mimochodem, Boris Titov ve své hospodářské strategii „Strategie růstu“, představené prezidentovi, věnoval velkou pozornost rozvoji digitálních technologií. Nyní je tato část strategie dokončována. Je docela možné, že se svět změní tak rychle, že nebudeme mít čas si všimnout přechodu do nové fáze. Další věc je, že zatímco blockchainová technologie ještě není tak produktivní a není schopna odolat velmi velkým objemům, vývojáři platforem zlepšují svůj vývoj každý den, takže pokrok bude patrný velmi brzy.
Waves je decentralizovaná platforma pro crowdfunding a digitální vydávání hodnot. Crypto platforma si klade za cíl vydávat, vyměňovat a vyměňovat aktiva / nativní tokeny na blockchainu. Jedním z hlavních rysů projektu je zaměření na snadnost použití a hromadné přijetí. Proof-Of-Stake má být použit jako konsenzuální algoritmus. V červnu 2016 společnost Waves dokončila svou ICO, během níž získala více než 16 milionů dolarů, a pokud jde o investice do crowdfundingu, vstoupila do pěti nejúspěšnějších projektů blockchainu.
Do roku 2026 zmizí banky díky vývoji technologie blockchainu (blockchain, distribuovaná databáze - přibližně „Lenta.ru“). Uvádí to viceprezident Sberbank Andrey Sharov, informoval Rambler News Service.
"Za 10 let se obávám, že nebudou existovat banky a nebudu mít kam chodit do práce." V současné době se aktivně rozvíjejí platformy pro vzájemné půjčky typu peer-to-peer (vydávají půjčky bez zprostředkovatele v osobě banky nebo jiné úvěrové organizace - poznámka Lenta.ru), vyvíjejí se platební technologie založené na technologii blockchain, “uvedla agentura.
Připomněl, že Bank of England vytvořila konsorcium 50 finančních institucí, které zcela obnovují obchodní model blockchainu.
17. září 2015 šéf Sberbank, německý Gref, uvedl, že technologie blockchainu poskytuje obrovské příležitosti pro bezpečnou výměnu informací. Podle něj existují expertní návrhy na převod celého registračního systému na blockchainovou technologii - registrace práv, právnických osob, práv k nemovitostem atd. Gref také připustil, že vlastní bitcoiny. Současně si stěžoval, že míra kryptoměny klesla více než míra rublů.
Blockchain se používá jako úložiště informací o transakcích s bitcoinovou kryptoměnou. Zaznamenává všechny pohyby v systému. Tuto technologii lze také implementovat do bankovnictví - krypto technologie může výrazně zkrátit dobu velkých transakcí (vydávání půjček, obchodních podílů atd.). Podle španělského investičního fondu Santander InnoVentures investoři díky blockchainu ušetří zhruba 20 miliard USD ročně snížením souvisejících (zprostředkovatelských, regulačních) nákladů na finanční transakce.