Pyramidy, jak je známe, se objevily relativně nedávno, na začátku 20. století. Ale lidstvo šlo ke svému stvoření dlouho a tvrdě. Co tedy pomáhá některým lidem prodávat vzduch a jiní ho kupují?
V 1620s, tulipánová mánie začala v Evropě. Dům si mohli koupit tři žárovky vzácné odrůdy. Aby lidé mohli koupit a následně prodat vzácnou cibuli za vyšší cenu, lidé zastavili domy. Při obchodování na burze začali kupovat a prodávat budoucí žárovky. To znamená, že se prodává cibule, která neexistuje, pro kterou musíte dům hypotéky zakoupit, koupit za něj vzácnou cibuli, zasadit ji, počkat, až dá dceřiným cibulkám, a teprve poté dát peníze na základě smlouvy. To zní hodně jako moderní futures kontrakty.
Jak se očekávalo, nastal okamžik, kdy boom v tulipánech ustal a ceny vzácných odrůd cibulek, které se dosud nenarodily v krku světa, klesly. Prudký propad cen v roce 1637 vedl k řadě tragédií. Stejně jako ve dnech Velké americké deprese skáčou bankéři z oken. Zachránili je pouze skutečnost, že na rozdíl od amerických mrakodrapů byly nizozemské domy před 480 lety většinou jednopatrové. Praskající bublina bankrotovala celou zemi.
Od Robinson Crusoe po Isaaca Newtona
Na začátku 18. století na jednom z neobydlených ostrovů v Oceánii objevili Britové námořníka Alexandra Selkirka, který se stal prototypem Robinsona Crusoe ve slavném románu Daniela Defoe. Zvěsti o ostrovním ráji se začaly šířit, což vedlo k jakémukoli zlatému spěchu. Tyto země údajně obsahovaly mnoho přírodních zdrojů, pro jejichž rozvoj byla vytvořena anglická obchodní společnost pro jižní moře. Společnost byla založena státníkem Britské říše Lordem Treasurerem Robertem Harleym. Akcie společnosti začaly prudce stoupat, a to i přesto, že od okamžiku svého založení v roce 1711 do roku 1717 podnik nečinil vůbec žádnou akci. Jen šířila zvěsti, že nejhorší nepřítel Británie, Španělsko, údajně souhlasil s přijetím britských lodí do svých zámořských přístavů. V roce 1720 činily akcie společnosti 550 liber. Bylo to štěstí. Pro srovnání stačí uvést následující skutečnost: po 150 letech měl dr. Watson, vojenský lékař v důchodu, důchod ve výši 3 liber měsíčně. Penzion byl malý, ale umožnil mu pronajmout si pokoj ve společném bytě se sousedem, detektivem, a stále tam byl.
Souběžně s tím se začaly objevovat další letecké obchodní společnosti. Například jeden pro přepravu opic do Anglie. Celá jejich práce se týkala vydávání akcií a hlučných příprav na činnosti, které nikdy nezačaly. Netřeba dodávat, že v určitém okamžiku všechny tyto společnosti zkrachovaly? Pokud jde o společnost South Seas Company, v době, kdy se akcie vyšplhaly na 890 GBP, začala je kupovat celá země, včetně hodnostářů a celebrit. To dále vzbudilo zájem davu. Cena znovu vyskočila na 1000 liber, dokud nezačal prudký pokles kurzu a pyramida se zhroutila. Ano, je to pyramida. To znamená, že zde již existují její hlavní prvky - dividendy z akcií jsou vypláceny prvním investorům na náklady posledně jmenovaných.
Sir Isaac Newton byl také mezi investory a zpočátku dokonce akcie prodával za výhodných podmínek. Ale pak nemohl odolat a znovu koupit balíček, v důsledku čehož ztratil přes 20 000 liber. Velký fyzik pak uvedl, že dokáže spočítat pohyb nebeských těl, ale ne šílenství davu. V Newtonových akcích je však zajímavý okamžik odpovědět na otázku, zda je možné na pyramidě vydělat peníze. V zásadě existuje strategie, která minimalizuje riziko. Řekněme, že investujete 100 rublů při 20%. Jste v ohrožení přesně čtyři měsíce. Protože po čtyřech měsících se tato částka zdvojnásobí a po odečtení 100 rublů bude nadále hrát zbývajících sto rublů. Takže jste peníze vrátili a nadále dostáváte dividendy. Nyní je důležité dodržovat dvě podmínky - neinvestujte znovu a pravidelně stahujte, řekněme, polovina 20%. Takže každý měsíc budete „kapat“10%. Dvakrát méně, než bylo uvedeno, ale bez rizika a spolehlivé. Hlavní věc je dát peníze na začátku hry, jinak se může stát, že vaše peníze nevydrží ani čtyři měsíce.
Propagační video:
Podvodníci a šarlatáni
Ve druhé polovině 19. století bylo vše prodáno. Včetně falešných drog. V Americe prodali to, co nyní nazýváme doplňky stravy - potravinářské přídatné látky, které se nyní aktivně prodávají nyní a v našem síťovém marketingu, nejbližší příbuzný finančních pyramid (pamatujte na Herbalife). Mimochodem, s tím je spojena zásadně nová etapa vývoje reklamy na noviny ve Spojených státech a poté po celém světě. Noviny byly zaplaveny reklamami na falešné drogy a lékařské služby. Lékařské služby byly prezentovány takto: pacient přichází k lékaři, diagnostikuje ji rakovinou prsu; prodává jí drahý lék, pije ho a zázračně se zotavuje. Výhody jsou dvojí - tak můžete dokonce prodávat glukózu nebo křídu za vysokou cenu a zároveň si vytvořit jméno.
Mechanismy finančních podvodů se pomalu stávaly sofistikovanějšími. V tisku se začaly objevovat „kachny“. Například v roce 1864 ve dvou amerických novinách narazila na poznámku, že prezident Lincoln najal 400 000 rekrutů. To přirozeně způsobilo paniku na burze. Ze zprávy vyplývá, že se připravuje válka. To znamená, že trhy se budou hodně otřást, což znamená, že musíme naléhavě potřebovat investovat do nejstabilnějších - do zlata. To znamená, že cena zlata prudce poroste … Ti, kteří byli za tímto „nádivkou dezinformací“, se zbohatli na prodeji zlata.
Finanční pyramidy
Zde se hladce přibližujeme ke 20. století, kdy ve skutečnosti začali stavět finanční pyramidy. Mimochodem, toto jméno se objevilo v ruštině až v roce 1994, v článku novin Kommersant-Daily od Igor Nikitina o MMM. "A i když se společnost může dostat ven tím, že si vezme bankovní půjčku, protože úrokové sazby na nich jsou nyní nízké, existuje pocit, že se v dobře naolejovaném mechanismu MMM něco zlomí a finanční pyramida se může zhroutit." Skutečnost, že takovýto termín neexistoval dříve, znamená pouze jednu věc - ve veřejném prostoru naší země dosud není známy takový jev jako finanční pyramidy. To se stalo přesně v roce 1994.
To je věřil, že první čistý pyramidový systém byl vynalezen americkou italskou Charles Ponzi. V každém případě to byl jeden z nejvýznamnějších podniků moderní historie, který donutil stát zasáhnout do situace: podvodník byl chycen a potrestán s přísností zákona.
A všechno začalo velmi slibně. V roce 1919 Ponzi zjistil, že můžete hrát na rozdíl v ceně poštovných kupónů v různých zemích - tyto kupóny by mohly platit za razítko, takže byly často zasílány spolu s dopisem, takže příjemce nevyplácel peníze při zasílání dopisu na oplátku. Použil tedy tento malý zisk jako základ svého schématu, nazvaného společnost The Securities and Exchange Company. A za tři měsíce začal vkladatelům slibovat 50% zisk. Samotné kupóny neprodával sám a nemohl, protože je lze vyměnit pouze za poštovní známky. Co je však charakteristické, ve vzrušení o tom nikdo nepřemýšlel. To se stane, když začíná hysterie.
Během jedenácti měsíců prodával Ponzi tržby za téměř 250 000 dolarů denně. Najednou Post Magazine podnik kritizoval. Novináři se jen posadili a vypočítali - aby peníze vkladatelům daly peníze, mělo by být v oběhu 160 milionů poštovních kupónů, zatímco jich bylo jen 27 tisíc. Proto v srpnu 1920, přesně rok po vytvoření pyramidy, federální agenti přepadli kancelář společnosti a zjistili, že jediným typem finanční činnosti (dobře, s výjimkou prodeje účtenek) je výplata úroků prvním vkladatelům na úkor … samozřejmě samozřejmě i těch druhých. Podvedení klienti začali obléhat kancelář společnosti a agenti FBI našli na účtech společnosti asi čtyři miliony dolarů (s dluhem sedm milionů).
Ponzi sloužil pět let, znovu se pokusil zapojit do podvodu, byl deportován do Itálie, odtud odešel, dokonce pod záštitou samotného Mussoliniho, do Rio de Janeiro jako zástupce společnosti Italy Airlines. Tam, v Brazílii, zemřel v roce 1949 v chudobě - měl úsporu 75 dolarů. Dokážete si představit, jaký osud by Ostap Bender čekal, kdyby si splnil svůj sen a dostal se do Rio de Janeiro.
V zásadě není nic nezákonného v samotném systému finančních pyramid. V dohodě můžete napsat, že vkladatel odpovídá za rizika spojená s vkladem, a pak je vše legální. Investoři však často nemohou zastavit ani riziková varování, napsaná velkými písmeny na nejvýznamnějším místě dohody. Vy sami vzpomínáte: v roce 2011 lidé v oživeném MMM nesli peníze v neméně agitaci, přestože příběh s MMM 90. let byl v paměti lidí stále čerstvý.
A jak odlišit pyramidu od běžné společnosti, která se zabývá skutečnými finančními aktivitami a také slibuje vysoké procento?
Existují samozřejmě suché formulace - výplata příjmu by neměla překročit nadbytečnou hodnotu, ale často, abyste to dokázali, musíte provést úplnou finanční kontrolu, ale jak získat sankci, pokud vše prozatím vypadá dobře? Tím nechceme zmínit skutečnost, že některé vládní programy jsou zcela v souladu s pyramidovými schématy. Příklad? Zvýšení státního dluhu v Rusku v letech 1996-1998. Netřeba dodávat, že v USA se nyní děje něco podobného.
V poslední době byly pyramidové systémy v mnoha zemích zakázány. Ale ne ve všech. Například v Rusku takový zákaz stále neexistuje. Vypořádat se proto s Mavrodim bylo tak obtížné a v roce 2012 uzavřelo jeho nový obchod legální triky.
Nejvíce peněz pyramida na světě
Největší pyramida z hlediska množství čerpaných peněz je Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Po několik desetiletí (od roku 1960 do roku 2008) její šéf American Bernard Madoff podváděl klienty za 50 miliard dolarů. Madoffova firma se specializovala na velké vkladatele. On sám a jeho agenti vlivu byli zahrnuti do elitních klubů na obou stranách oceánu. Po jeho zatčení ztratili pouze členové elitní Palm Beach Country Club, jejíž členský poplatek se odhaduje na miliony dolarů, celkem miliardu dolarů. A finančník Rene-Thierry Magon de la Vilyuche si zlomil své žíly deset dní po Madoffově zatčení. Ztratil miliardu čtyři sta milionů dolarů. Šedesátiletá rakouská finančníka Sonia Kon ztratila ještě více. Podle pověstí byla nucena schovávat se před ruskou mafií,protože mezi třemi miliardami dolarů ztratila peníze ruských stínových pracovníků.
Byli také skeptici: účetní z Bostonu Harry Markopolos, devět let před odhalením Madoffa, napsal, že jeho říše byla největší finanční pyramidou na světě, ale nikdo ho neposlouchal. Madoff byl velmi vlivný a respektovaný finančník. Během krize v roce 2008 chtělo mnoho klientů vybrat své peníze. Madoff zpanikařil, začal provádět podivné peněžní transakce - rozdělovat peníze ve formě bonusů zaměstnancům. Synové požadovali vysvětlení a upřímně přiznal všechno. Chystal se nahlásit policii, ale jeden z jeho synů se dostal před něj - zavolal právníka, zavolal Komisi pro cenné papíry. Madoff byl v roce 2009 zatčen a odsouzen k 150 letům vězení. V té době mu bylo 71 let.
Nejmasivnější pyramida
V Rusku bylo v 90. letech mnoho finančních pyramid, ale žádná se nepřiblížila MMM. Mavrodi a jeho pyramidová budova se stali jedním ze symbolů moderní ruské historie. Film "PiraMMMida" byl o něm natočen v roce 2011 s Alexei Serebryakovem v hlavní roli. A reklamní cyklus s Lenyou Golubkovem je stále pamatován, i když uplynulo téměř dvacet let. Lyrické skici ze života obyčejných lidí rozhodně upadly do kolektivního nevědomí lidí. A to je také třeba vzít v úvahu při pokusu o vysvětlení - proč právě za MMM byli defraudovaní vkladatelé jako hora, proč právě Mavrodi si takovou důvěru lidí užila.
Vědci - psychologové, sociologové, kulturologové - dlouhodobě pozorně sledují jev pyramid. Existuje mnoho hypotéz, verzí, interpretací, pokusů vysvětlit, co nutí lidi platit za vzduch.
"Důvod je samozřejmě u lidí, ale nemůžete hledat jediný důvod pro všechny," říká psychologka Ludmila Dragunskaya. - Ale můžete popsat typ: jsou to osamělí lidé, kteří se spoléhají na štěstí. Odmítají analyzovat situaci a dávají přednost rovnováze na pokraji propasti. Toto riziko zakrývá oči a brání jim v tom, aby situaci vyváženě vyhodnotili ze všech stran. ““Pro některé je cílem vzrušení z rizika. Toto samozřejmě není jediné vysvětlení.
Psycholog Farit Safuanov věří, že typickým kupcem vzduchu dominuje archaické vědomí. "Tito lidé vám nebudou logicky vysvětlovat, proč se podílejí na ztrátě podnikání." Myslí ne v logických kategoriích, ale v mystických mytologických kategoriích. ““Takové je myšlení dítěte, s věkem je nahrazeno racionálním myšlení, ale někdy s ním stále existuje. „Proto člověk v obtížné stresové situaci,“pokračuje psycholog, „vždy doufá v zázrak. Čím je situace obtížnější, tím větší je naděje na zázrak. “
A v ospravedlnění obyčejných lidí bych chtěl citovat slova finančního ombudsmana Pavla Medveděva. Přiznává, že často sám nemůže okamžitě zjistit, kde je pyramida a kde ne. Pyramidy jsou maskovány jako zcela neškodné společnosti: úvěrová družstva, mikrofinanční organizace. Současně v posledních letech rostla finanční gramotnost obyvatelstva: „Pokud do rozkvětu MMM do něj investovali i poslanci, nyní musíme takové lidi hledat.“
Autor: Dmitry Romendik